 ▲ 나경원 국회의원(국민의힘, 서울 동작갑) © 이제항 선임기자 |
브레이크뉴스 이제항 선임기자/시인 = 인터넷은행의 주택담보대출 한도가 영업 개시 수분 만에 소진되는 '주담대 오픈런' 사태가 지속되면서, 금융소비자들의 불만이 극에 달하고 있다. 신용점수 950점이 넘는 고신용자마저 대출 문턱을 넘지 못하고 제2금융권으로 밀려나는 '대출난민' 현상이 심화되자, 정치권에서 정부의 관치금융과 획일적 총량 규제를 비판하는 목소리가 강하게 분출됐다.
국민의힘 나경원 의원(서울 동작을)은 이재명 정부의 가계대출 규제 정책을 '대출배급제'로 규정하며 정책 기조의 전면 수정을 촉구했다. 나 의원은 12일 자신의 SNS를 통해 “이재명 대통령은 꼼수 특혜 대출을 누리면서 국민에게는 선착순 대출배급을 강요하고 있다”며 “상환 능력이 충분한 국민들에게 대출의 빗장을 즉각 풀어야 한다”고 강력히 주장했다.
이번 발언은 최근 금융당국이 가계대출 증가율을 연간 1.5% 수준으로 강하게 제한하면서 발생한 금융시장의 혼란을 배경으로 한다. 은행권이 정부가 할당한 대출 총량을 맞추기 위해 영업 시작 직후 대출 창구를 닫거나 기준을 자의적으로 높이면서, 잔금 마련이 급한 실수요자들이 직접적인 피해를 입게 된 것이다.
나 의원은 현 상황의 심각성을 짚으며 말문을 열었다. 나 의원은 "새벽 6시 인터넷은행 주택담보대출 오픈런이 벌어지고 10분 만에 하루 한도가 소진되고 있다"며 "은행 대출이 새벽 선착순 배급품으로 전락하고, 신용점수 950점의 1등급 고신용자조차 대출난민이 되는 기형적 금융시장이 펼쳐졌다"고 지적했다.
이어 나 의원은 이재명 정권의 금융 규제를 강도 높게 비판했다. 나 의원은는 "이것이 이재명식 '빚'의 혁명인가"라고 물으며 "정부가 올해 가계대출 증가율을 1.5%로 묶어둔 것은 행정편의식 관치금융의 전형"이라고 일갈했다. 그러면서 "차주의 신용과 상환 능력으로 판단해야 할 금융을 은행별 숫자 할당으로 바꿔 놓아 정당한 시장 원리를 무너뜨렸다"고 비판했다.
특히 나 의원은 권력층의 금융 특혜 의혹과 대비시키며 형평성 문제를 집중 조명했다. 나 의원은 "이재명 대통령은 이찬진 금감원장으로부터 5억 원씩 빌려 쓰고, 자신의 29억 원 아파트 매수자에게는 십수억 원씩 근저당 꼼수 대출이 버젓이 이뤄졌다"고 주장했다. 이어 "자신들은 사금고 네트워크 특권을 누리면서 국민은 대출규제로 삶을 옥죄고 있다"며 "이는 권력자들을 위한 '끼리끼리 금융'에 불과하다"고 질타했다.
아울러 나 의원은 정부의 반시장적 금융관이 성실한 국민들에게 상대적 박탈감을 안겨준다고 경고했다. 나 의원은 "저신용자에게 저금리를, 고신용자에게 고금리를 물리겠다는 기조도 모자라 대출기관 스스로 갚을 수 없는 부채를 청산하라고 압박하고 있다"며 "허리띠 졸라매며 열심히 일해 신용을 쌓고 빚을 갚아온 국민들을 바보로 만들고 있다"고 목소리를 높였다. 또한 "취약차주 보호와 재기의 기회는 필요하지만, 도덕적 해이에 대한 면죄부가 되거나 성실 상환자에 대한 역차별로 이어져서는 안 된다"고 덧붙였다.
나 의원은 대출 규제의 합리적 대안도 제시했다. 나 의원은 "대한민국의 GDP 대비 가계부채 비율은 2021년 99%에서 89% 수준으로 확연히 하락하는 추세"라며 "거시경제적 상황이 달라졌음에도 과거의 획일적인 '대출 총량제'를 고집하는 것은 정부의 직무유기"라고 꼬집었다.
이어 "정부는 숫자로 할당하는 후진적 통제에서 벗어나 차주의 상환 능력에 기반한 총부채원리금상환비율(DSR) 중심으로 대출 제도를 전면 개편해야 한다"고 촉구했다. 그러면서 "투기수요는 정교하게 걸러내되, 잔금을 준비하는 무주택 실수요자, 청년·신혼부부, 이사와 전세 만기를 앞둔 국민들의 대출은 예측 가능하게 보호해야 한다"고 강조했다.
이번 나 의원의 발언은 정부 주도의 수량 통제식 관치금융이 가져온 부작용을 지적하고, 시장 자율성과 개인의 상환 능력에 기반한 정통 금융 시스템 회복을 요구했다는 점에서 의의가 크다.
향후 정부와 금융당국이 획일적 총량 규제에서 DSR 중심의 세밀한 차주별 심사 체계로 전환할 경우, 금융시장의 불확실성이 해소되고 무주택 실수요자들의 자금난이 일부 완화될 것으로 기대된다. 또한, 신용평가 시스템의 본래 기능을 복원함으로써 성실 상환자가 대우받는 상식적 신용사회를 구축하는 계기가 될 것으로 전망된다. hang5247@hanmail.net
*아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation>
Rep. Na Kyung-won: “President Lee Pressures the Public with Loan Distribution While Enjoying Special Privileges”
- Internet Banks’ ‘Mortgage Open Runs’ Rampant… Even Grade 1 High-Credit Borrowers Relegated to ‘Loan Refugees’
- Criticism of Insistence on Administratively Convenient ‘Total Loan Volume System’… Urging a Transition to a DSR-Centered Autonomous Review System
- “Block Speculation While Protecting Non-Homeowners with Real Demand”… Call for Prevention of Reverse Discrimination Against Diligent Repayers
- Demand for Normalization of the Abnormal Situation Where Politics Suppresses Finance… Expectations for the Restoration of a Common-Sense Credit Society
— Lee Je-hang, Senior Reporter/Poet, Break News
As the ‘Mortgage Open Run’ phenomenon persists, where housing mortgage loan limits at internet banks are exhausted within minutes of opening, dissatisfaction among financial consumers is reaching its peak. With the intensifying ‘loan refugee’ phenomenon—where even high-credit borrowers with credit scores exceeding 950 are unable to cross the lending threshold and are pushed into the secondary financial sector—voices criticizing the government’s state-controlled finance and uniform total volume regulations have erupted strongly from the political sphere. Representative Na Kyung-won of the People Power Party (Seoul Dongjak-gu) characterized the Lee Jae-myung administration's household loan regulation policy as a "loan rationing system" and urged a complete overhaul of the policy direction. On the 12th, Rep. Na strongly argued via her social media, "President Lee Jae-myung enjoys preferential loans through loopholes while forcing a first-come, first-served loan rationing system on the people," adding, "Loan restrictions must be immediately lifted for citizens with sufficient repayment ability."
These remarks are set against the backdrop of the turmoil in the financial market caused by financial authorities recently imposing a strict annual limit of 1.5% on the growth rate of household loans. As banks closed loan windows immediately after opening or arbitrarily raised standards to meet the total loan volume allocated by the government, actual borrowers urgently needing funds for the remaining balance have suffered direct damage.
Rep. Na began by pointing out the severity of the current situation. Representative Na pointed out, "An 'open run' for internet bank mortgage loans is taking place at 6 a.m., and the daily limit is being exhausted within just 10 minutes." She noted, "A deformed financial market has unfolded where bank loans have been reduced to 'first-come, first-served' rations, and even high-credit borrowers with a credit score of 950 (Grade 1) are becoming 'loan refugees.'"
Following this, Representative Na strongly criticized the financial regulations of the Lee Jae-myung administration. Asking, "Is this Lee Jae-myung-style 'debt' revolution?" she sharply criticized the government, stating, "The government capping this year's household loan growth rate at 1.5% is a typical example of government-controlled finance driven by administrative convenience." She further criticized, "By shifting finance—which should be judged based on a borrower's credit and repayment ability—to a numerical allocation system for each bank, they have destroyed legitimate market principles."
In particular, Representative Na focused on the issue of equity by contrasting it with allegations of financial preferential treatment for the ruling elite. Representative Na claimed, "President Lee Jae-myung borrowed 500 million won at a time from Financial Supervisory Service Governor Lee Chan-jin, while blatant fraudulent mortgage loans amounting to billions of won were granted to the buyer of his 2.9 billion won apartment." She continued to criticize, stating, "They enjoy the privileges of a private treasury network while tightening the grip on the lives of the people through loan regulations," adding, "This is nothing more than 'clique finance' for those in power."
Furthermore, Representative Na warned that the government's anti-market financial stance inflicts a sense of relative deprivation on diligent citizens. She raised her voice, saying, "Not content with the policy of charging low interest rates to low-credit borrowers and high interest rates to high-credit borrowers, they are pressuring lending institutions to liquidate debts they cannot repay on their own," and added, "They are making fools of citizens who have tightened their belts, worked hard to build credit, and repaid their debts." She also added, "While protection for vulnerable borrowers and opportunities for recovery are necessary, this must not serve as an excuse for moral hazard or lead to reverse discrimination against diligent repayers." Representative Na also presented a rational alternative to loan regulations. Noting that "South Korea's household debt-to-GDP ratio is clearly on a downward trend, falling from 99% in 2021 to around 89%," Representative Na criticized the government, stating, "Insisting on the past uniform 'total loan volume system' despite the changed macroeconomic situation constitutes a dereliction of duty."
She further urged, "The government must break away from backward controls based on numerical allocation and completely overhaul the loan system around the Debt Service Ratio (DSR), which is based on borrowers' repayment ability." She emphasized, "While speculative demand must be meticulously filtered out, loans for non-homeowning real buyers preparing for final payments, young people and newlyweds, and citizens facing moving or lease expirations must be protected in a predictable manner."
Representative Na's remarks are highly significant in that they point out the side effects of government-led, quantity-controlled finance and call for the restoration of a traditional financial system based on market autonomy and individual repayment capacity. If the government and financial authorities shift from uniform aggregate regulations to a detailed borrower-specific screening system centered on the Debt Service Ratio (DSR), it is expected that financial market uncertainty will be resolved and the financial difficulties of non-homeowning real demanders will be partially alleviated. Furthermore, by restoring the original function of the credit rating system, this is projected to serve as an opportunity to establish a sensible credit society where diligent repayers are rewarded. hang5247@hanmail.net
